Nếu bạn có nguy cơ mất 5.000 đô la, 10.000 đô la hoặc thậm chí 15.000 đô la và có thể làm gì đó để ngăn chặn nó, bạn sẽ không? Bạn sẽ ngồi bên cạnh và xoay tròn ngón tay cái của bạn, hoặc bạn sẽ nhảy vào hành động và làm một cái gì đó để bảo vệ stash của bạn?
Câu trả lời là không có trí tuệ: bạn sẽ hành động.
Tuy nhiên, theo một nghiên cứu mới, hơn một nửa số người lớn từ 23 đến 29 tuổi thuê nhà của họ không bận tâm đến việc mua bảo hiểm người thuê nhà, đặt tất cả đồ đạc của họ (và thêm vào đó, bạn đã có rất nhiều thứ) có nguy cơ.
Giống như chủ nhà mua bảo hiểm của chủ nhà để trang trải nhà cửa và đồ đạc của họ, người thuê nhà có thể và nên mua bảo hiểm của người thuê nhà để làm điều tương tự. Chính sách của người thuê nhà sẽ bao gồm các tài sản cá nhân của bạn (quần áo, đồ điện tử, đồ nội thất, v.v.) nếu chúng bị đánh cắp và sẽ trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế chúng nếu có hỏa hoạn, vỡ ống hoặc sự cố không may khác. Chính sách của người thuê nhà cũng có thể trả tiền cho bạn để thuê một ngôi nhà mới hoặc ở trong khách sạn nếu bạn bị di dời bởi hỏa hoạn hoặc thảm họa tự nhiên khác - bảo hiểm mà hầu hết các chính sách gọi là "mất sử dụng". (Phạm vi bảo hiểm trong trường hợp lũ bị hạn chế nhiều hơn ở bên dưới.)
Hôm nay: Đầu tư
Giống như bảo hiểm của chủ nhà, bảo hiểm của người thuê nhà bao gồm bảo hiểm trách nhiệm - vì vậy nếu ai đó bị thương trong nhà của bạn, chi phí chăm sóc và các thủ tục pháp lý liên quan đến thương tích của họ được bảo hiểm theo giới hạn trách nhiệm chính sách của bạn, thường là 100.000 đô la. (Đó là lý do tại sao nếu bạn sở hữu một con chó có tiếng tăm nguy hiểm, như Pit Bull hay Chow Chow, bạn có thể trả nhiều tiền hơn cho chính sách của người thuê nhà.)
Nhưng không giống như chính sách của chủ nhà bao gồm cấu trúc nhà và nội dung của nó, bảo hiểm của người thuê nhà chỉ bao gồm các nội dung trong nhà của bạn. Điều đó làm cho nó rẻ hơn rất nhiều. Chủ nhà của bạn chắc chắn có một chính sách bảo hiểm bao gồm tòa nhà, nhưng điều đó không có gì để bảo vệ chiếc ghế dài, máy tính xách tay hoặc các vật có giá trị khác của bạn.
Hầu hết những người thuê nhà không có tiền mặt để thay thế tất cả những thứ của họ. Vậy tại sao rất ít người mua bảo hiểm của người thuê nhà? Một lý do: trong khi bảo hiểm của chủ nhà hầu như luôn luôn được yêu cầu nếu bạn đang trả tiền cho ngôi nhà của mình bằng một khoản thế chấp, không có quy tắc hay luật pháp nào yêu cầu bạn phải mua chính sách của người thuê nhà. (Một số chủ nhà yêu cầu điều đó, nhưng nếu bạn không biết về điều khoản đó trong hợp đồng thuê nhà, bạn có thể không có nó.)
Một lý do khác: Nhiều người đang có quan niệm sai lầm rằng nếu họ sống trong một studio, nhà, v.v., chủ nhà của bạn sẽ chịu trách nhiệm về đồ đạc của bạn, '' Loretta Worters, phó chủ tịch Viện Thông tin Bảo hiểm nói.
Thật vậy, một cuộc khảo sát mới từ nhà cung cấp bảo hiểm Toàn quốc cho thấy 59% người trưởng thành trong độ tuổi 23 đến 29 không có bảo hiểm của người thuê nhà, 46% không nghĩ rằng họ cần nó. Một phần ba khác nói rằng họ nghĩ rằng nó quá đắt và một phần tư cho biết họ chỉ không muốn mua nó. Tuy nhiên, 72% trong số tất cả những người thuê nhà được khảo sát nói rằng nỗi sợ hãi lớn nhất của họ, với tư cách là người thuê nhà, là hỏa hoạn hoặc đột nhập, và khoảng 8 trong số 10 người được khảo sát nói rằng họ sẽ mất 5.000 đô la trở lên trong trường hợp hỏa hoạn hoặc ngắt lời.
Matt Jauchius, giám đốc tiếp thị của Nation Worldwide cho biết, có nhu cầu la hét để nhận thức rõ hơn. Một nghìn năm trung bình mang nợ 45.000 đô la, và chúng tôi nghĩ vì lý do đó cũng như các xu hướng xã hội khác, họ trì hoãn rất nhiều khoảnh khắc cuộc sống như hôn nhân và mua nhà, trong vài năm. Điều đó có nghĩa là họ sẽ thuê lâu hơn, nhưng một nửa trong số họ không có bảo hiểm và 8 trong 10 người sẽ mất tiền mà theo tôi, bạn đang đánh bạc. Bạn đang hy vọng một vụ hỏa hoạn, đột nhập hoặc trộm cắp không xảy ra.
Một lý do khác khiến những người thuê nhà trẻ không nghĩ ngay đến việc bảo đảm đồ đạc của họ, Jauchius nói, là họ đánh giá thấp giá trị tài sản của họ. Một khi họ làm toán, ông nói thêm, họ bị sốc bởi toàn bộ giá trị của những gì họ sở hữu.
Nghĩ rằng bạn không đủ khả năng bảo hiểm của người thuê nhà? Nghĩ lại. Toàn quốc ước tính rằng chi phí trung bình của bảo hiểm người thuê nhà là 20 đô la mỗi tháng - bằng với chi phí đặt hàng mang đi một đêm. Worters nói rằng theo dữ liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia, chính sách trung bình chỉ tốn 184 đô la mỗi năm, một con số có giá trị hơn 15 đô la một tháng cho bảo hiểm dao động từ 30.000 đến 50.000 đô la (tùy thuộc vào nơi người thuê sống ) với khoản khấu trừ $ 500 đến $ 1.000.
Con số tất nhiên sẽ thay đổi từ công ty này sang công ty khác. Thật không may, không có trang web giống như Expedia tập trung nào giúp bạn so sánh chính sách với chính sách: bạn sẽ phải tự chạy các con số và tự so sánh các chính sách. Tin tốt, theo Jauchius, là không giống như bảo hiểm y tế, nơi những hành vi không lành mạnh như hút thuốc có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng tháng của bạn (ví dụ: những gì bạn trả cho bảo hiểm), những gì bạn trả cho bảo hiểm của người thuê nhà chủ yếu dựa trên giá trị của đồ đạc của bạn . (Nếu bạn sống trong một khu phố tội phạm cao có thể tăng phí bảo hiểm.)
Giá trị tài sản cá nhân của bạn càng thấp - máy tính xách tay, quần áo, đồ nội thất, đồ dùng nhà bếp không bao gồm những gì đi kèm với căn hộ (vì vậy nếu lò nướng và tủ lạnh ở đó khi bạn chuyển đến, không cần đưa các giá trị đó vào kiểm đếm của bạn), v.v. - bảo hiểm của bạn sẽ càng phải chăng. Ngược lại, nội dung căn hộ của bạn càng có giá trị thì mức độ bảo hiểm của bạn sẽ càng cao. (Đây là lý do tại sao việc nắm giữ những gì bạn sở hữu trước khi bắt đầu mua bảo hiểm là rất quan trọng. Nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu, III có một danh sách kiểm tra tuyệt vời , cũng như một công cụ kiểm kê nhà miễn phí sẽ giúp bạn theo dõi và đánh giá mọi thứ bạn sở hữu.)
Tất nhiên, có một vài lĩnh vực rủi ro và phần thưởng mà các công ty bảo hiểm đưa vào báo giá bảo hiểm cho bạn. Các tính năng an toàn như khóa chốt, vòi phun nước tại chỗ, bình chữa cháy và đầu báo khói sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền; Trong khi đó, một số loại vật nuôi có thể khiến bạn mất tiền hoặc thậm chí khiến một số công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho bạn. Trách nhiệm pháp lý của Dog Dog là một vấn đề lớn hiện nay. Nó có giá một tỷ đô la hàng năm trong chấn thương [chó]. Một số công ty khắt khe hơn nhiều so với những công ty khác có chó, Worters nói. Phần mềm phụ thuộc vào kinh nghiệm của họ. Nếu họ đã có rất nhiều yêu sách với một giống chó nhất định, họ có thể miễn cưỡng bảo vệ bạn. Những người khác có thể nói rằng chúng tôi sẽ bảo vệ bạn ngoại trừ con chó - nếu con chó cắn ai đó thì chúng tôi không chịu trách nhiệm.
Thật vậy, nhận được báo giá từ nhà cung cấp bảo hiểm Khách du lịch liên quan đến việc trả lời câu hỏi sau: Bạn có sở hữu một hoặc nhiều giống chó sau hay hỗn hợp một trong những giống chó này không? (Akita, Alaskan Malamute, American Staffordshire Terrier, Bull Mastiff, Chow Chow, Doberman Pinscher, Pit Bull, Presa Canario, Rottweiler, Staffordshire Bull Terrier, Wolf Hybrid.)
Tất cả các chính sách của người thuê nhà nên bao gồm đồ đạc của bạn trong căn hộ của bạn và cách căn hộ của bạn tới 100 feet - để bao gồm thiệt hại hoặc trộm cắp khi bạn di chuyển, theo Mark Carrasquillo, một đại lý của Công ty EG Bowman, một cơ quan bảo hiểm độc lập ở New York Thành phố. Các chính sách sẽ bao gồm các mặt hàng của bạn cho dù bạn có ở nhà vào thời điểm phá hoại, hỏa hoạn, vỡ ống hoặc thảm họa khác làm hỏng đồ đạc của bạn hay không.
Nơi bạn cần đặc biệt chú ý đến bản in đẹp là trong phần mô tả chính sách của Ăn cắp tiền đề. Ở nhiều khu vực, bảo hiểm của người thuê nhà sẽ bảo hiểm cho sự mất mát hoặc phá hoại các mặt hàng của bạn nếu bạn ở xa nhà được bảo hiểm - vì vậy nếu ai đó xé laptop của bạn ra khỏi tay bạn trong khi bạn làm việc từ băng ghế công viên đầy nắng, bạn được phép đưa ra yêu cầu. Tuy nhiên, Carrasquillo nói, New York (thành phố) là một ngoại lệ. Trong năm quận, bạn phải mua riêng nó (bảo hiểm xa nhà). Ông giải thích rằng tại các thành phố như Buffalo hay Albany, bảo hiểm trộm cắp ngoài cơ sở là một phần của chính sách, nhưng vì nạn trộm cắp tràn lan ở các khu vực của thành phố New York trong thập niên 60 và 70, các công ty bảo hiểm đã đưa sản phẩm ra khỏi phạm vi bảo hiểm thường xuyên và thực hiện đó là một cái gì đó thêm mà người dân New York phải mua. Carrasquillo nói điều tương tự cũng có thể đúng với các bộ phận của DC, Philly hoặc Chicago (kể tên một số), vì vậy để biết chắc chắn liệu chính sách của người thuê nhà của bạn có bao gồm bảo hiểm trộm cắp ngoài cơ sở hay không, hãy đọc chính sách của bạn hoặc hỏi một đại lý nếu bạn Tôi đang bối rối.
Sau khi bạn biết liệu chính sách bạn đang đánh giá có bảo hiểm cho hành vi trộm cắp ngoài cơ sở hay không, điều quan trọng nhất tiếp theo cần tìm là chính xác loại bảo hiểm bạn nhận được: chính sách có bao gồm giá trị tiền mặt thực tế của bạn không các mặt hàng (nói cách khác, những mặt hàng của bạn có giá trị bao gồm khấu hao, không phải những gì bạn đã mua chúng) hoặc chính sách có bao gồm 100% chi phí thay thế không? Các công ty bảo hiểm khác nhau gọi bảo vệ thay thế chi phí những thứ khác nhau. Chẳng hạn, Toàn quốc gọi nó là Bel Brand New Belongings. Điều đó có nghĩa là nếu bạn có một chiếc MacBook Pro bốn năm tuổi bị hư hại trong hỏa hoạn và muốn có một chiếc MacBook Pro vào khoảng năm 2014, chứ không phải MacBook Pro đã qua sử dụng từ năm 2010, bạn nên đảm bảo rằng bạn có chính sách cho phép bạn mua máy tính mới hơn (sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình, trong các gói này có giá khoảng $ 500 hoặc $ 1.000, thông thường). Jauchius nói rằng các chính sách này có thể đắt hơn 10%. Nhưng chi tiêu thêm tiền có thể là giá trị yên tâm.
Cuối cùng, nếu bạn sống trong một ngôi nhà dễ bị lũ lụt - cụ thể là thiệt hại từ nước dâng do bão hoặc sóng thủy triều hoặc một thứ gì đó, không bị ngập từ một ống vỡ - bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm lũ lụt riêng biệt. Nếu bạn sống ở tầng trệt của một căn hộ gần một con sông bị ngập trong cơn bão vừa qua, chính sách của người thuê nhà sẽ không bao gồm thiệt hại từ dòng nước đó. Nhưng nếu bạn sống trên 7 thứ sàn cùng tòa nhà đó và đó bão cùng gõ một cây thông qua cửa sổ của bạn và để cho mưa trong, Carrasquillo nói, tình hình có thể sẽ không được coi là thiệt hại từ một trận lụt.
Bây giờ, bạn đọc thân mến, tôi có một lời thú nhận: khi tôi bắt đầu báo cáo tác phẩm này, tôi cũng vậy, không có bảo hiểm của người thuê nhà. Tôi biết đó là thứ tôi nên có, nhưng giống như 25% số người được hỏi trong cuộc khảo sát trên toàn quốc, tôi đã không nhận được nó. (Tôi biết: nhà văn tài chính cá nhân tồi.)
Báo cáo câu chuyện này, tuy nhiên, cảm thấy như cơ hội hoàn hảo để khắc phục sai lầm này. Và tôi sẽ thừa nhận, tôi đã không làm theo chính xác lời khuyên của các nguồn được phỏng vấn cho tác phẩm này, và tôi ước điều tôi có - nó sẽ giúp tôi tiết kiệm thời gian. Thay vì kiểm đếm giá trị đồ đạc của tôi để xem tôi cần bao nhiêu bảo hiểm và sau đó tìm kiếm bảo hiểm, tôi muốn xem chính xác những chính sách này sẽ chi phí cho tôi ở mức tối thiểu. Tôi đã kéo lên các trang web của một số tên bảo hiểm lớn nhất trong nước - Geico, Allstate, State Farm, Liberty Mutual, v.v. - và bắt đầu chạy các báo giá thử nghiệm. Hầu như tất cả những thứ này đều có menu thả xuống từ đó tôi có thể chọn giá trị của đồ đạc của mình và một số con số có vẻ rất lớn (Tối thiểu 15.000 đô la? Giống như tôi có những thứ đáng giá 15.000 đô la!) Tôi chỉ chọn số nhỏ nhất khả thi.
Mãi đến sau này trong quá trình tôi bắt đầu bổ sung những gì tôi sở hữu và khám phá, wow, tôi thực sự có rất nhiều thứ ở đây. Mặc dù Worters và Jauchius nói với tôi rằng bạn cùng phòng cần mua chính sách của họ để bảo vệ công cụ của họ, một đại lý bảo hiểm đã đề nghị thêm bạn cùng phòng của tôi vào chính sách của tôi để có thêm 2 đô la mỗi tháng - không cần cô ấy phải tự mua. (Điều này thật tuyệt khi anh ấy đưa ra, nhưng không phải là tiêu chuẩn quốc gia, vì vậy nếu bạn muốn hai người được liệt kê trong một chính sách, cách tốt nhất của bạn là nói chuyện trực tiếp với đại lý bảo hiểm để xem liệu có thể theo chính sách của bạn không đang xem xét.) Để đạt được giá trị tổng thể của căn hộ, sau đó, tôi đã nhân giá trị của một số loại với hai. Hãy xem:
$ 5000 (chi phí thay thế máy tính, ổ cứng ngoài, v.v.)
$ 400 (chi phí thay thế gần đúng của hai đơn vị điều hòa không khí mà tôi và không phải tòa nhà của tôi cung cấp)
$ 900 (nội thất phòng khách - chúng tôi rẻ)
$ 2000 (ước tính sơ bộ chi phí thay thế của hai giường và hai nệm)
$ 500 (TV)
$ 6000 (chi phí thay thế gần đúng của hai bộ quần áo và giày dép)
$ 2000 (chi phí thay thế áo khoác: ánh sáng, mùa đông, mưa)
$ 2000 (hai bộ trang sức)
$ 1000 (dụng cụ nhà bếp)
Mặc dù số tiền này - 19.800 đô la-- cho tôi biết rằng tôi sẽ an toàn với một kế hoạch có giới hạn 20.000 đô la, kế hoạch tôi đang thực hiện có giới hạn 25.000 đô la. Phương pháp không khoa học của tôi (đọc: đoán và làm tròn đến hàng nghìn gần nhất) chắc chắn để lại một số chỗ sai sót và tôi biết rằng tôi sẽ ngủ ngon hơn vào ban đêm khi biết rằng lỗi đó được che đậy. Kế hoạch tôi đang thực hiện cũng đi kèm với bảo hiểm mất sử dụng không giới hạn trong 24 tháng, nhưng sau đó, việc mất sử dụng không được bảo hiểm. Do đó, cộng với một vài yếu tố khác - kế hoạch đang yêu cầu hợp đồng hàng năm, nhưng vì tôi đang mua chu kỳ cho thuê này nên tôi muốn có khả năng đi hàng tháng; kế hoạch cũng đang tìm kiếm một khoản thanh toán một lần là $ 150 nhưng mười hai khoản thanh toán hàng tháng là $ 12. 50 dễ dàng hơn cho tôi để tiêu hóa về mặt tinh thần - Tôi đang kiểm tra ba lần các điều khoản của chính sách có giá tương tự để xem liệu những hạn chế đó có nhất quán trong các kế hoạch hay không, nếu kế hoạch của đối thủ cạnh tranh là một thỏa thuận tốt hơn đối với tôi. Việc so sánh này sẽ không làm tôi mất nhiều thời gian và tôi quyết tâm viết một tấm séc cho chính sách của người thuê nhà vào cuối tuần này.
Rốt cuộc, như Mark Carrasquillo đã nói: Sau khi bạn đến thành phố New York [hoặc các thành phố lớn khác] và gần như tất cả số tiền của bạn đang được chi cho tiền thuê nhà của bạn, bạn không nghĩ đến việc bảo vệ tài sản của mình. Nhưng điểm mấu chốt là, bạn phải bảo vệ nó.
Địa chỉ: 480 Đường 2/9, Phường Hoà Cường Nam, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng
Số điện thoại: 0348353695
Email: canho@nhatnamland.vn